有信课堂：贷 款9种还款方式哪种更省钱？你知道几种？

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　　俗话说：欠债还钱，天经地义！借来的总是要还的，但是**的时候心急如焚，因此很草率的选择了一种还款方式，后来才发现，这种方式会让自己多交了很多的利息，后悔莫及。那么，还款方式都有哪些呢？跟随有信君的步伐，一起来看看吧！

　　1.等额本金

　　等额本金指将**本金除以还款月数，每月归还固定的本金，支付剩余本金的利息，**利息随**本金的减少而减少，总还款额随利息减少而递减。这种**可以提前还款。

　　适用范围：适用于有持续现金流入的行业和借款人，且前期现金流入较大而后递减的情况。如营运类汽车**，因为所购新车开始投入运营时，维修保养费少，收入较大，而后会随车辆的营运而费用增多，收入会递减，这与等额本金的还款方式相吻合。

　　优点：1、**是按月归还，**余额在不断地减少，**风险在降低。

　　2、对于借款人来讲，按月归还**还款压力较小，容易归还，可避免一次性的巨大压力。

　　缺点：1、如果借款人是优质客户，**减少，利息也减少，降低了**机构的收入。

　　2、对借款人来讲，可利用的资金越来越少，资金利用率不高。

　　2.等额本息

　　确定每个月的还款额，计算出当月应支付的利息，再用确定的还款额减去当月应支付的利息，就是本金的还款额，下一月利息按剩余本金计算。这类**可以提前还款。

　　适用范围：用于有持续现金流入的行业和借款人，且现金是基本均匀的，主要用于补充流动资金、增加库存。

　　优点：跟等额本金方式一样。

　　缺点：根等额本金方式一样。

　　3.等本等息

　　将**本金和**期限内需要支付的利息除以还款月数，每月归还固定的本金和固定的利息。在这种还款方式下，由于前期支付的利息比实际使用的**利息要低，所以一般不允许借款人提前还款，如提前还款，会加收利息。

　　适用范围：主要用于有持续现金流入的行业和借款人，且现金基本是均匀的，用于补充流动资金、增加库存。

　　优点：1、**是按月归还，**余额在不断地减少，**风险在降低。

　　2、对于借款人来讲，按月归还**还款压力较小，容易归还，可避免一次性的巨大压力。

　　缺点：1、如果借款人是优质客户，**减少，利息也减少，降低了**机构的收入。

　　2、对借款人来讲，随着**的逐渐归还，利用的资金越来越少，资金利用率不高。

　　3、一般来讲，这类**不能提前还款，借款人在资金充足的情况下，也必须使用借款，增加借款人的成本，降低了信贷资金的使用效率。

　　4.一次**不定期还款

　　将**一次性发放给借款人，在**到期前，借款人根据自己的现金流收入情况，随时可归还全部**或部分**，可一次性规划，也可分多次归还，分多次归还的，每次还款金额由借款人自己决定。

　　适用范围：适宜在将来的一个时间段内现金流不能确定或不固定的借款人。

　　优点：借款人可以根据自己的现金流收入来安排还款，相对固定划款时间有很大的灵活性。

　　缺点：由于在**到期前，由借款人自主确定还款，因此借款人有可能在能还款的情况下拖延还款，从而使**风险加大。

　　5.核定最高额度，随借随还

　　在一段时间内，**机构给借款人一个最高授信额度，在这个时间段内，借款人可在最高授信额度内随时得到**，也可随时归还。

　　适用范围：适宜在将来的一个时间段内现金流不确定或不固定的借款人。

　　优点：借款人可以根据自己的需要，随时借款随时还款，方便灵活，简化了手续。

　　缺点：由于在授信期限内一般不做**风险评估，当借款人情况发生变化后，在不知情的情况下，**机构仍会给予**，增加了**的风险性。所以这类**需要做好贷后检查工作，或是在每次**前做一次简化评估。

　　6.前期按月付息，后期等额本金

　　这种还款时前几个月支付利息，后几个月才还本息。

　　适用范围：这种**适用于投资类**，因为在投资期内是没有现金流入的，这时还款会比较困难，投资完成后，这些行业就能持续产生现金流入，还款就有来源；也适用于淡旺季比较明显的行业，借款人在旺季正需要资金，还款有压力，在淡季时，资金比较充裕，可用于还款。

　　优点：

　　这类**针对借款人的行业特点和现金流特点，符合借款人的现金流规律，比较容易被借款人接受。

　　缺点：由于前期不还本金，将本金延后到后期归还，增大还款的额度，从而也增大了借款人的还款压力。

　　7.一次付息，到期返本

　　放款前一次性把利息扣掉到期一次性还**本金。

　　适用范围：一般出现在民间短期的拆借服务。

　　优点：对**机构来讲，部分资金可以循环利用。

　　缺点：借款人资金使用率低，提前付息似乎不受**保护。

　　8.按月付息，到期返本

　　每个月只支付利息**到期时一次性归还**本金。

　　适用范围：适宜短期**，适合平时无现金流入或有很少现金流的借款人。

　　优点：对于借款人来讲，平时无还款压力，可以充分将资金用于经营项目。

　　缺点：对于**机构来讲，这种**相对按月还本的还款方式的**风险要大。

　　9.按月付息，按季返本

　　每个月支付利息，每三个月归还一次本金。

　　适用范围：适用于企业经营、工程和种植、养殖业**。因为这类**的现金流不是呈持续性，而是间断性。种植业要一季作物成熟后销售出去才会有现金流，养殖业要等到一批牲畜出栏销售后才有现金流，工程行业也是要等到结算期出包方才会付款，这种还款方式基本与这些行业的现金流特点相吻合。

　　优点：还本时间间隔期长，借款人有较长的时间准备还款本金。

　　缺点：相对按月还本的还款方式的**风险要大；还本时间固定，有时会与预计的现金流入不一致。

　　其实每一种还款方式都有自己的优缺点，看完以上几种还款方式后，相信大家以后就知道哪种还款方式最适合自己当前的情况了，千万不要再花冤枉钱！